沿外環(huán)線至天津大道行車(chē)半小時(shí)左右，遠(yuǎn)眺可見(jiàn)高樓鱗次櫛比，目光所及之處宛若一條錯(cuò)落有致的城市天際線，那里正是天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)推動(dòng)金融創(chuàng)新的先行先試之地。掛牌以來(lái)，瞄準(zhǔn)金融服務(wù)完善、監(jiān)管高效便捷等總體目標(biāo)，天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)積極探索、大膽創(chuàng)新，區(qū)內(nèi)金融創(chuàng)新特色產(chǎn)業(yè)——商業(yè)保理發(fā)展取得明顯成效。
“鴻蒙”初辟 目標(biāo)打造“商業(yè)保理之都”
天津商業(yè)保理產(chǎn)業(yè)發(fā)展的最早實(shí)踐大概可以追溯至18年前，直到2012年，商務(wù)部下發(fā)《關(guān)于商業(yè)保理試點(diǎn)有關(guān)工作的通知》，同意在天津?yàn)I海新區(qū)等地開(kāi)展商業(yè)保理試點(diǎn)，探索設(shè)立商業(yè)保理公司，為企業(yè)提供貿(mào)易融資、銷(xiāo)售分戶賬管理、客戶資信調(diào)查與評(píng)估、應(yīng)收賬款管理與催收、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等服務(wù)。
據(jù)當(dāng)年統(tǒng)計(jì)，試點(diǎn)半年以來(lái)，全國(guó)已有商業(yè)保理企業(yè)１００多家，資金總額超過(guò)１００億元，其中三分之二企業(yè)落戶濱海新區(qū)。
該《通知》的印發(fā)被外界看做是中國(guó)商業(yè)保理走向規(guī)范化的重要標(biāo)志，也成為天津重新打量保理行業(yè)這片“藍(lán)海”的開(kāi)始。
以打造“商業(yè)保理之都”、商業(yè)保理公司聚集高地為目標(biāo)，天津陸續(xù)掛牌和成立了國(guó)家級(jí)商業(yè)保理創(chuàng)新發(fā)展基地、天津市商業(yè)保理協(xié)會(huì)等行業(yè)組織，為早期商業(yè)保理政策、業(yè)務(wù)、模式創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理提供信息服務(wù)與交流平臺(tái)。
2015年4月21日，天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)正式掛牌。同年，中國(guó)人民銀行出臺(tái)《關(guān)于金融支持中國(guó)（天津）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（“金改30條”），在濱海新區(qū)開(kāi)發(fā)開(kāi)放和自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)制度創(chuàng)新、先行先試，以及金融專(zhuān)項(xiàng)政策支持等多重優(yōu)勢(shì)下，商業(yè)保理在天津的發(fā)展迎來(lái)關(guān)鍵轉(zhuǎn)折點(diǎn)。
建規(guī)制、強(qiáng)監(jiān)管 促進(jìn)行業(yè)健康有序發(fā)展
天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)設(shè)立以來(lái)，在全國(guó)率先發(fā)布《商業(yè)保理企業(yè)執(zhí)行<企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則>有關(guān)事項(xiàng)的通知》，首次明確保理行業(yè)的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則；率先發(fā)布《商業(yè)保理合同示范文本》，為保理仲裁提供明確依據(jù)；發(fā)布《中心商務(wù)區(qū)關(guān)于推進(jìn)商業(yè)保理產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)施辦法（征求意見(jiàn)稿）》等相關(guān)政策，積極構(gòu)建、完善保理行業(yè)生態(tài)，促進(jìn)行業(yè)健康有序發(fā)展。
為規(guī)范商業(yè)保理企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，天津嚴(yán)把市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)，成為商業(yè)保理行業(yè)劃歸各級(jí)地方金融局監(jiān)管后在全國(guó)率先公布地方性商業(yè)保理監(jiān)管文件的城市，2019年4月，《天津市商業(yè)保理試點(diǎn)管理辦法（試行）》出臺(tái)，商業(yè)保理正式進(jìn)入強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代，行業(yè)發(fā)展隨之步入“快車(chē)道”。此后，《民法典·合同編》的頒布實(shí)施和《天津市商業(yè)保理公司監(jiān)督管理暫行辦法》等一系列政策監(jiān)管文件的陸續(xù)出臺(tái)，為保理業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供了更為堅(jiān)實(shí)的司法保障與制度基礎(chǔ)。
得益于政策支持和先行先試優(yōu)勢(shì)，掛牌以來(lái)，天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)實(shí)現(xiàn)全國(guó)首批接入央行征信系統(tǒng)，發(fā)行全國(guó)首單完全基于交易信用的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，推出全國(guó)首個(gè)保理線上債權(quán)確認(rèn)融資新模式，央企保理50人論壇永久落戶，中心商務(wù)片區(qū)成為國(guó)內(nèi)首個(gè)承接商業(yè)保理省級(jí)權(quán)限區(qū)域，東疆片區(qū)商業(yè)保理資產(chǎn)總額目前已超千億元。
創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式 實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展
·全國(guó)首單商業(yè)保理銀行間住房租賃類(lèi)REITS產(chǎn)品成功發(fā)行
·全國(guó)首個(gè)數(shù)字人民幣商業(yè)保理業(yè)務(wù)成功試點(diǎn)
·全國(guó)首筆跨境人民幣保理業(yè)務(wù)成功落地
……
七年來(lái)，天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)持續(xù)優(yōu)化商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展環(huán)境，通過(guò)制定行業(yè)準(zhǔn)則、創(chuàng)新行業(yè)政策、首創(chuàng)業(yè)務(wù)模式等舉措，推動(dòng)保理產(chǎn)業(yè)加速聚集發(fā)展。目前，國(guó)內(nèi)一半以上的央企保理企業(yè)落戶天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)。截至2021年末，區(qū)內(nèi)共有各類(lèi)保理企業(yè)531家，商業(yè)保理資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2840億元，占全國(guó)30%以上，確立全國(guó)領(lǐng)先地位。
“實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，關(guān)鍵靠創(chuàng)新。”
去年10月，全國(guó)首筆跨境人民幣保理業(yè)務(wù)在天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)成功落地，這是一次具有開(kāi)創(chuàng)意義和可復(fù)制推廣的探索實(shí)踐，也是天津保理產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展的具體體現(xiàn)。
該業(yè)務(wù)以中國(guó)國(guó)航機(jī)票售賣(mài)全程業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)為交易基礎(chǔ)，以跨境人民幣為結(jié)算方式，形成境外機(jī)票人民幣售賣(mài)—人民幣保理—人民幣應(yīng)收賬款收回的閉環(huán)管理，開(kāi)創(chuàng)了跨境保理業(yè)務(wù)由商業(yè)保理公司辦理的新模式。此模式突破了國(guó)內(nèi)商業(yè)保理公司針對(duì)境外應(yīng)收賬款開(kāi)展跨境保理業(yè)務(wù)的條件限制，拓展了人民幣跨境應(yīng)用場(chǎng)景，有效解決了企業(yè)國(guó)際業(yè)務(wù)回款周期長(zhǎng)、占用資金多、匯率波動(dòng)影響等問(wèn)題。這對(duì)幫助中小微出口企業(yè)開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)、開(kāi)拓海外市場(chǎng)，強(qiáng)化區(qū)域招商引貿(mào)工作、提升特色產(chǎn)業(yè)能級(jí)等方面具有重要意義。
在不斷深化金融領(lǐng)域改革創(chuàng)新和制度型開(kāi)放探索實(shí)踐的作用下，天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)商業(yè)保理產(chǎn)業(yè)發(fā)展一路高歌猛進(jìn)，被業(yè)內(nèi)公認(rèn)為創(chuàng)新業(yè)務(wù)最為活躍，發(fā)展水平領(lǐng)先全國(guó)的行業(yè)創(chuàng)新策源地。近年來(lái)，隨著新一代信息技術(shù)的進(jìn)步與應(yīng)用，商業(yè)保理與大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等數(shù)字科技不斷融合，產(chǎn)業(yè)發(fā)展競(jìng)速“新賽道”。
順勢(shì)謀變 主動(dòng)融入“數(shù)字中國(guó)”建設(shè)
“加快數(shù)字化發(fā)展 建設(shè)數(shù)字中國(guó)”的數(shù)字化戰(zhàn)略被寫(xiě)進(jìn)“十四五”規(guī)劃。今年4月，天津入選數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市，將在拓展金融服務(wù)覆蓋面、提升普惠金融服務(wù)水平、助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、改善營(yíng)商環(huán)境等方面發(fā)揮更大作用。
知常明變者贏，守正創(chuàng)新者進(jìn)。
云鏈（天津）商業(yè)保理有限公司（下稱(chēng)：云鏈保理）位于以發(fā)展金融創(chuàng)新等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)為重點(diǎn)的天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)中心商務(wù)片區(qū)，企業(yè)緊抓新晉數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市重大機(jī)遇，成功試點(diǎn)全國(guó)首個(gè)“數(shù)字人民幣+貸款發(fā)放+保理業(yè)務(wù)”的供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景，同時(shí)開(kāi)創(chuàng)了首次將央行數(shù)字貨幣通過(guò)商業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成貸款發(fā)放的成功實(shí)踐。
據(jù)了解，此次商業(yè)保理數(shù)字人民幣試點(diǎn)業(yè)務(wù)是云鏈保理“云信”產(chǎn)品的創(chuàng)新疊加應(yīng)用，為商業(yè)保理行業(yè)積極服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)，有效開(kāi)展融資流轉(zhuǎn)監(jiān)管提供了新場(chǎng)景。使商業(yè)保理“穩(wěn)鏈、補(bǔ)鏈、強(qiáng)鏈”職能作用得到有效發(fā)揮。
作為依托于產(chǎn)業(yè)實(shí)體、附著于供應(yīng)鏈的一種融資方式，商業(yè)保理的發(fā)展正隨數(shù)字技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的持續(xù)深化，日趨線上化、智能化和數(shù)字化。在今年初召開(kāi)的第三屆國(guó)際保理和供應(yīng)鏈金融大會(huì)上，有相關(guān)人士提出，建議商業(yè)保理公司緊跟“數(shù)字中國(guó)”、數(shù)字經(jīng)濟(jì)科技發(fā)展趨勢(shì)，共同推動(dòng)商業(yè)保理高質(zhì)量發(fā)展。
在制度創(chuàng)新中提升開(kāi)放能級(jí)，在產(chǎn)業(yè)變革中匯聚發(fā)展優(yōu)勢(shì)。
《天津市2022年政府工作報(bào)告》中提到：“推動(dòng)數(shù)字賦能轉(zhuǎn)型發(fā)展。”作為全國(guó)最早發(fā)展商業(yè)保理的地區(qū)之一，天津具備鼓勵(lì)保理產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)和條件。天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的先行先試優(yōu)勢(shì)將為助推特色產(chǎn)業(yè)和區(qū)域發(fā)展加速融入“數(shù)字中國(guó)”建設(shè)提供更為廣闊的創(chuàng)新空間。
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