3月26日，天津自貿(mào)區(qū)中心商務(wù)片區(qū)企業(yè)天津聚量商業(yè)保理有限公司（以下簡稱“天津聚量保理”）作為資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)和銷售機(jī)構(gòu)，成功發(fā)行紅塔證券-聚量保理醫(yī)藥資產(chǎn)支持專項計劃（疫情防控），總規(guī)模1.28億元，初始權(quán)益人為海王生物集團(tuán)旗下企業(yè)。該項目充分借助物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等智慧科技力量，成功突破金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)風(fēng)險評估模式，成為了國內(nèi)發(fā)行的首單完全基于交易信用的ABS（資產(chǎn)證券化）產(chǎn)品，并獲得金融機(jī)構(gòu)、律所、會計師事務(wù)所和證券交易所的普遍認(rèn)可。
傳統(tǒng)風(fēng)控模式下
中小企業(yè)“融資難”成行業(yè)痛點(diǎn)
“當(dāng)前，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)金融已發(fā)展到2.0階段，即供應(yīng)鏈金融階段，但是受限于缺乏相應(yīng)技術(shù)手段，無法穿透產(chǎn)業(yè)鏈錯綜復(fù)雜的環(huán)境，無法控制產(chǎn)業(yè)鏈實(shí)體企業(yè)交易過程中的底層資產(chǎn)，因此金融機(jī)構(gòu)普遍采取的依然是主體信用擔(dān)保抵押或通過核心企業(yè)增信確權(quán)等傳統(tǒng)風(fēng)險評估模式?！?天津聚量保理相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在傳統(tǒng)風(fēng)險評估模式下， 產(chǎn)品鏈上80%的民營中小企業(yè)既沒有擔(dān)保抵押也拿不到增信確權(quán)，無法獲得充分的融資服務(wù)，這成為了制約我國產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)發(fā)展的最大痛點(diǎn)。同時，近年來頻發(fā)的供應(yīng)鏈金融暴雷事件也反復(fù)證明，以主體信用為主的傳統(tǒng)風(fēng)控模式有許多漏洞和弊端。
智慧科技賦能
打破技術(shù)瓶頸實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新
“要打破傳統(tǒng)風(fēng)險評估模式，技術(shù)突破是關(guān)鍵?！碧旖蚓哿勘＠硐嚓P(guān)負(fù)責(zé)人介紹，作為業(yè)內(nèi)第一個產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融信息平臺，聚量集團(tuán)充分借助物聯(lián)網(wǎng)等智慧科技力量，圍繞企業(yè)底層資產(chǎn)包的“數(shù)字化”下苦功夫，通過十個多月的醫(yī)藥行業(yè)調(diào)研，攻克幾十項技術(shù)難題，最終實(shí)現(xiàn)了對海王生物項目資產(chǎn)包的逐筆穿透，實(shí)現(xiàn)了該資產(chǎn)包內(nèi)數(shù)萬筆業(yè)務(wù)的逐筆驗(yàn)真、逐筆追蹤和逐筆風(fēng)險預(yù)警（全自動實(shí)現(xiàn)）。
“相比過去金融機(jī)構(gòu)對ABS資產(chǎn)抽查驗(yàn)真的傳統(tǒng)做法，我們對資產(chǎn)包實(shí)現(xiàn)了全面的數(shù)字化、透明化和可控化，大幅提升了資產(chǎn)包的真實(shí)性與可信度，因此稱為TABS（Tech+ABS）?！?天津聚量保理相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，基于該資產(chǎn)包的數(shù)字化技術(shù)能力，金融機(jī)構(gòu)可實(shí)時掌握資產(chǎn)動態(tài)，實(shí)時處置交易風(fēng)險，因此不再需要對企業(yè)運(yùn)用主體信用抵押、增信確權(quán)等傳統(tǒng)風(fēng)控模式，單憑交易信用即實(shí)現(xiàn)了項目落地發(fā)行，成為了國內(nèi)ABS市場業(yè)務(wù)模式的一次重要創(chuàng)新。
資產(chǎn)數(shù)字化創(chuàng)新
為實(shí)體企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)搭建技術(shù)橋梁
“通過資產(chǎn)數(shù)字化創(chuàng)新，將為產(chǎn)業(yè)鏈上一大批主體信用不足但經(jīng)營情況良好的中小企業(yè)帶來利好?！碧旖蚓哿勘＠硐嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示，基于技術(shù)革新帶來的風(fēng)險評估模式改變，將讓更多中小企業(yè)享受到平等的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)，極大提升金融對實(shí)體產(chǎn)業(yè)服務(wù)的廣度和深度，這在國內(nèi)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域具有里程碑的模式創(chuàng)新價值。
下一步，聚量集團(tuán)還將重點(diǎn)圍繞醫(yī)藥、城投、化工、物流等領(lǐng)域，與國內(nèi)知名的咨詢公司和科技公司共建生態(tài)，針對不同行業(yè)特點(diǎn)制定資產(chǎn)數(shù)字化方案，提升不同產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)數(shù)字化能力，為實(shí)體企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間搭建技術(shù)的橋梁，讓金融機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，讓實(shí)體企業(yè)更好地獲得金融服務(wù)。
天津自貿(mào)區(qū)中心商務(wù)片區(qū)
打造商業(yè)保理創(chuàng)新高地
中心商務(wù)片區(qū)在全國率先開展商業(yè)保理試點(diǎn)，積極探索商業(yè)保理服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新模式，打通實(shí)體企業(yè)應(yīng)收應(yīng)付融資通道，率先試點(diǎn)租賃兼營商業(yè)保理、出口保理業(yè)務(wù)，推出首單影視保理業(yè)務(wù)，搭建關(guān)匯數(shù)據(jù)交換通道，租賃、保理和產(chǎn)業(yè)基金有效聯(lián)動，推進(jìn)供應(yīng)鏈金融健康發(fā)展。對成立時間超過一年的商業(yè)保理法人企業(yè)以直接接入和互聯(lián)網(wǎng)平臺方式接入央行征信系統(tǒng)。區(qū)內(nèi)聚集中鋁、宏泰、渤海保理等優(yōu)質(zhì)企業(yè)600余家，業(yè)務(wù)規(guī)模800億元，占全國15%。
